Den 17 december 2023 utfärdade Kinas statsråd "förordningen om tillsyn och administration av icke-bankers betalningsinstitut" (非银行支付机构监督管理条例, nedan kallad "förordningen"), som träder i kraft den 1 maj 2024. .
I denna förordning avser icke-bankbaserade betalningsinstitut enheter som är etablerade i Kina, andra än finansiella bankinstitut, som har erhållit ett betalningstillstånd för att bedriva betalningsverksamhet, såsom överföring av penningmedel baserat på elektroniska betalningsinstruktioner som lämnats av betalningsmottagare eller betalare.
Höjdpunkterna i förordningen är följande.
- Det minsta registrerade kapitalet för ett icke-banksbetalningsinstitut som ska etableras är 100 miljoner CNY och ska vara inbetalt monetärt kapital. People's Bank of China (PBC) kan höja detta minimikapitalkrav vid behov.
- Betalningsverksamheten utanför bankerna är uppdelad i två typer: driften av konton med lagrat värde och behandlingen av betalningstransaktioner baserat på om förbetalda medel från betalare kan tas emot. Reglerna för övervakning och administration av dessa verksamheter ska utformas separat av PBC.
- Affärssystem och säkerhetskopior av betalningsinstitut utanför bank ska lagras i Kina. Betalningsinstitut som inte är banker som tillhandahåller betaltjänster för inhemska transaktioner ska slutföra transaktionsbearbetning, fondavveckling och datalagring inom Kina.
- Betalningsinstitut som inte är banker ska överföra pågående betalningar enligt betalningsinstruktioner från användarna. Väntande betalningar hänvisar till de i förväg mottagna och att betala penningmedel som faktiskt tagits emot av betalningsinstitut som inte är banker för att behandla betalningstransaktioner för användare.
- Förhållandet mellan nettotillgångarna och det genomsnittliga dagliga saldot av pågående betalningar från icke-bankbaserade betalningsinstitut ska följa bestämmelserna i PBC.
- Betalningsinstitut som inte är banker ska deponera pågående betalningar hos affärsbanker.
- Betalningsinstitut som inte är banker ska behandla betalningstransaktioner genom clearinginstitut som utsetts av PBC och ska inte tillhandahålla clearingtjänster eller göra det i förklädnad.
Foto: Chastagner Thierry on Unsplash
Medverkande: CJO Team för medarbetare
